以前、保険と言えば、知り合いから入るか、会社に出入しているセールスレディから入るか、自宅に訪問されて・・・というパターンのどれかでした。しかし、ここ数年の間に、保険の営業スタイルもかなり変わってきましたね。
規制緩和により、外資系や損保系など、保険会社もどんどん新規参入組が増えました。主婦向け雑誌では、記事だと思って読んでいたら実際は保険会社の広告だったり、テレビをつければ10分に一度は保険会社のCMが流れ、街を歩けば保険代理店を見かけ、と、それはもう、飽きるくらい、保険、保険です。
確かに、保険会社や保険の種類が増え、保険料も競争で安くなり、と、こちら側にとっては良いこともありますが、こう保険が増えすぎると、じゃあどうやって保険を決めてよいやら、わからなくなってしまいますよね。
誰もが、もっと自分の意思で、自分にピッタリの保険を見つけて欲しい、そのお手伝いをするために、このサイトはあるわけですが、私自身は、現在FPらしい活動はこのサイトくらいです。現在某保険会社で働いているため、アドバイスの中立性を維持する観点から、以前お受けしていたメールでの相談も、今はお休みさせてもらっています。
なので、信頼できるファイナンシャルプランナーと相談したい、でもどうやって探したらよいかわからない、という方のために、最近増えてきたＦＰサービス企業について書いてみたいと思います。
ＦＰサービス企業には、大きくわけて二つあります。一つは、ショッピングセンターやビルの一室などに店舗を設けて、誰でも気軽に立ち寄れるようになっているショップ型、それから、ネットやコールセンターから申し込んで、登録しているＦＰを紹介してもらい、自宅などでじっくり相談することができる訪問型の二つです。
それぞれのサービスの特徴をいくつか挙げてみますね。
ショップ型は、そのショップそのものが保険会社の代理店となっています。メリットとしては、お買い物ついでに気軽に相談できる、店舗が開いている時間であれば、手続きなど素早く対応してもらえる、などがあります。ただし、対応してくれる方がすべてファイナンシャルプランナーの有資格者というわけではありませんので、じっくり相談したい場合は、事前に予約して、有資格者を指名していたほうがよいかもしれません。また、店舗の形態によっては、他の買い物客の目に触れることもあり、プライバシーが気になることもあるかもしれません。
訪問型は、企業そのものが代理店をしているわけではなく、代理店業務を行うファイナンシャルプランナー個人に登録してもらい、地域や相談内容に合わせて、ＦＰをその家庭に派遣する、という形をとっているところが多いようです。事前に打ち合わせの上、自宅などに直接来てもらうことになりますので、そういうのはちょっと苦手・・・という方もいらっしゃるかもしれません。企業によっては、担当するＦＰを事前に指名できるサービスを用意しているところもありますので、事前にプロフィールなどがわかっていればちょっと安心ですね。
どちらのタイプでも、ほとんどは無料で相談をすることができます。でも、なぜ無料なのでしょうか。タダほど高いものはない、と言うように、後でものすごくお金を請求されるのではないか？何か落とし穴があるのではないか？と、不安になってしまいますが、大丈夫です。
ショップ型の場合は、保険に加入してもらえばそのショップに、保険会社から手数料が入る仕組みになっています。また、訪問型の場合は、担当したＦＰを通して保険に加入すれば、そのＦＰに手数料が入り、さらに、そのＦＰ紹介会社は、登録しているＦＰから手数料をもらうことになっています。
要するに、私たちが保険会社に支払う保険料の中に、そういった手数料も含まれているということになります。でも、相談を受けても受けなくても、保険料は同じ。ならば、一度しっかり相談しないと、なんだかもったいないですよね。
収入が減って保険料を見直したい、家族が増えた、マイホームを購入した、身内が病気になったので自分の医療保険を最新のものに見直したい、というときには、利用しない手はない！と思います。
ですが、こういった企業もいろいろあるので、選べない・・・という方も多いと思いますので、私が個人的におススメのサービスをご紹介しますね。
ほけんの窓口
北海道から沖縄まで、全国最大級のネットワークです。その数２００店舗以上！そのため、引越しなどで住む場所が変わっても、アフターサービスは万全。ネットで気軽に店舗検索、そのまま相談会の予約ができます。夜間の相談に対応している店舗もあり、仕事帰りでも気軽に相談できますね。
みんなの生命保険アドバイザー
一押しなのがこちらです。登録しているＦＰの経歴やプロフィール、顔写真など、かなり詳しく掲載されています。得意分野などから検索することもできるので、自分に合ったＦＰが探しやすいと思います。また、一旦こういうサービスを利用すると、断りにくいなという感じがしてしまいますが、こちらの会社は、「ストップコール」というシステムがあり、紹介された保険代理店またはその担当者への要望、変更、無料相談の中止、個人情報の更新・削除の指示などを気兼ねなくすることができます。これなら、気軽に利用できますね。全国訪問してくれますし、提携しているショップも全国に４０店舗以上あります。
家計見直し.com
保険見直し相談サービスは、最近いろいろ増えましたが、こちらが一番実績が長い老舗です。相談実績はなんと１６万件以上！提携ショップも全国に１５０店舗以上と豊富。また、こちらは電話だけでも詳しく相談できるので、面と向かっては聞きにくいことや、子育て中でなかなかゆっくり外出する時間が無い場合も大丈夫です。フリーダイヤルで平日２１時までＯＫ！
保険マンモス
こちらは、Yahoo!と提携した、ネット保険診断が利用できるので、とても便利です。そこで見直しが必要と思ったら、そこで初めて相談を申し込んでもＯＫなのです。経験豊富なＦＰが多く、継続性・信頼性がとても高いと思います。また、それでも担当FPと合わなかった、という場合のために、「イエローカード制」というものが導入してあります。もし、担当ＦＰよりしつこい勧誘があった場合はイエローカード受付メールから連絡することで、担当ＦＰの変更、登録抹消等の措置をとってもらえます。また、この制度があることで、FPが意識して満足度の高いサービスの提供をすることができるのだそうです。
次に、有料のFPサービス企業についてです。こういう企業は、保険販売による収入を得るために、サービスでFP相談を受ける、と言うのではなく、あくまでも、「FP相談業務」で収入を得ているのです。つまり、メインの売り物は保険ではなく「FP相談業務」そのものなのです。なので、やはり無料の相談に比べれば、その内容の充実度は素晴らしいです。また、保険だけではなく、家庭のトータルマネープランニングまでしてもらえますので、安心感が違います。無料のサービスを受けてみたが、どうしても満足できないという方には、こちらのほうがおススメです。
HIA住まいと保険と資産管理
私がまだ、セールスレディをしている頃、ネットで社長の白鳥さんのことを知りました（当時はまだ会社を立ち上げる前でした）。FPとしての自分に悩んでいるときにメールでアドバイスをいただいたり、その考え方にとても共感し、尊敬している方なのです。今では全国規模のFPサービス企業として、マスコミなどでも紹介されています。こちらだったら、安心してご相談できると思います。
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規制緩和により、外資系や損保系など、保険会社もどんどん新規参入組が増えました。主婦向け雑誌では、記事だと思って読んでいたら実際は保険会社の広告だったり、テレビをつければ10分に一度は保険会社のCMが流れ、街を歩けば保険代理店を見かけ、と、それはもう、飽きるくらい、保険、保険です。
確かに、保険会社や保険の種類が増え、保険料も競争で安くなり、と、こちら側にとっては良いこともありますが、こう保険が増えすぎると、じゃあどうやって保険を決めてよいやら、わからなくなってしまいますよね。
誰もが、もっと自分の意思で、自分にピッタリの保険を見つけて欲しい、そのお手伝いをするために、このサイトはあるわけですが、私自身は、現在FPらしい活動はこのサイトくらいです。現在某保険会社で働いているため、アドバイスの中立性を維持する観点から、以前お受けしていたメールでの相談も、今はお休みさせてもらっています。
なので、信頼できるファイナンシャルプランナーと相談したい、でもどうやって探したらよいかわからない、という方のために、最近増えてきたＦＰサービス企業について書いてみたいと思います。
ＦＰサービス企業には、大きくわけて二つあります。一つは、ショッピングセンターやビルの一室などに店舗を設けて、誰でも気軽に立ち寄れるようになっているショップ型、それから、ネットやコールセンターから申し込んで、登録しているＦＰを紹介してもらい、自宅などでじっくり相談することができる訪問型の二つです。
それぞれのサービスの特徴をいくつか挙げてみますね。
ショップ型は、そのショップそのものが保険会社の代理店となっています。メリットとしては、お買い物ついでに気軽に相談できる、店舗が開いている時間であれば、手続きなど素早く対応してもらえる、などがあります。ただし、対応してくれる方がすべてファイナンシャルプランナーの有資格者というわけではありませんので、じっくり相談したい場合は、事前に予約して、有資格者を指名していたほうがよいかもしれません。また、店舗の形態によっては、他の買い物客の目に触れることもあり、プライバシーが気になることもあるかもしれません。
訪問型は、企業そのものが代理店をしているわけではなく、代理店業務を行うファイナンシャルプランナー個人に登録してもらい、地域や相談内容に合わせて、ＦＰをその家庭に派遣する、という形をとっているところが多いようです。事前に打ち合わせの上、自宅などに直接来てもらうことになりますので、そういうのはちょっと苦手・・・という方もいらっしゃるかもしれません。企業によっては、担当するＦＰを事前に指名できるサービスを用意しているところもありますので、事前にプロフィールなどがわかっていればちょっと安心ですね。
どちらのタイプでも、ほとんどは無料で相談をすることができます。でも、なぜ無料なのでしょうか。タダほど高いものはない、と言うように、後でものすごくお金を請求されるのではないか？何か落とし穴があるのではないか？と、不安になってしまいますが、大丈夫です。
ショップ型の場合は、保険に加入してもらえばそのショップに、保険会社から手数料が入る仕組みになっています。また、訪問型の場合は、担当したＦＰを通して保険に加入すれば、そのＦＰに手数料が入り、さらに、そのＦＰ紹介会社は、登録しているＦＰから手数料をもらうことになっています。
要するに、私たちが保険会社に支払う保険料の中に、そういった手数料も含まれているということになります。でも、相談を受けても受けなくても、保険料は同じ。ならば、一度しっかり相談しないと、なんだかもったいないですよね。
収入が減って保険料を見直したい、家族が増えた、マイホームを購入した、身内が病気になったので自分の医療保険を最新のものに見直したい、というときには、利用しない手はない！と思います。
ですが、こういった企業もいろいろあるので、選べない・・・という方も多いと思いますので、私が個人的におススメのサービスをご紹介しますね。
ほけんの窓口
北海道から沖縄まで、全国最大級のネットワークです。その数２００店舗以上！そのため、引越しなどで住む場所が変わっても、アフターサービスは万全。ネットで気軽に店舗検索、そのまま相談会の予約ができます。夜間の相談に対応している店舗もあり、仕事帰りでも気軽に相談できますね。
みんなの生命保険アドバイザー
一押しなのがこちらです。登録しているＦＰの経歴やプロフィール、顔写真など、かなり詳しく掲載されています。得意分野などから検索することもできるので、自分に合ったＦＰが探しやすいと思います。また、一旦こういうサービスを利用すると、断りにくいなという感じがしてしまいますが、こちらの会社は、「ストップコール」というシステムがあり、紹介された保険代理店またはその担当者への要望、変更、無料相談の中止、個人情報の更新・削除の指示などを気兼ねなくすることができます。これなら、気軽に利用できますね。全国訪問してくれますし、提携しているショップも全国に４０店舗以上あります。
家計見直し.com
保険見直し相談サービスは、最近いろいろ増えましたが、こちらが一番実績が長い老舗です。相談実績はなんと１６万件以上！提携ショップも全国に１５０店舗以上と豊富。また、こちらは電話だけでも詳しく相談できるので、面と向かっては聞きにくいことや、子育て中でなかなかゆっくり外出する時間が無い場合も大丈夫です。フリーダイヤルで平日２１時までＯＫ！
保険マンモス
こちらは、Yahoo!と提携した、ネット保険診断が利用できるので、とても便利です。そこで見直しが必要と思ったら、そこで初めて相談を申し込んでもＯＫなのです。経験豊富なＦＰが多く、継続性・信頼性がとても高いと思います。また、それでも担当FPと合わなかった、という場合のために、「イエローカード制」というものが導入してあります。もし、担当ＦＰよりしつこい勧誘があった場合はイエローカード受付メールから連絡することで、担当ＦＰの変更、登録抹消等の措置をとってもらえます。また、この制度があることで、FPが意識して満足度の高いサービスの提供をすることができるのだそうです。
次に、有料のFPサービス企業についてです。こういう企業は、保険販売による収入を得るために、サービスでFP相談を受ける、と言うのではなく、あくまでも、「FP相談業務」で収入を得ているのです。つまり、メインの売り物は保険ではなく「FP相談業務」そのものなのです。なので、やはり無料の相談に比べれば、その内容の充実度は素晴らしいです。また、保険だけではなく、家庭のトータルマネープランニングまでしてもらえますので、安心感が違います。無料のサービスを受けてみたが、どうしても満足できないという方には、こちらのほうがおススメです。
HIA住まいと保険と資産管理
私がまだ、セールスレディをしている頃、ネットで社長の白鳥さんのことを知りました（当時はまだ会社を立ち上げる前でした）。FPとしての自分に悩んでいるときにメールでアドバイスをいただいたり、その考え方にとても共感し、尊敬している方なのです。今では全国規模のFPサービス企業として、マスコミなどでも紹介されています。こちらだったら、安心してご相談できると思います。
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