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楽天、マラソンのゴールと決済トラブル

楽天お買い物マラソンに参加中の皆様、お疲れ様です！

初日の昨日は、時間がゆっくりあったので、いろいろ見て回ることができました。
ただ、購入予定リストはちょこちょこと変更になり、結局９店舗で終了。

・・・というのも、今回の買いまわりでポイント最大10倍キャンペーンの上限が10000ポイントで、
単価が大きいベッドなんぞを買ったため、9店舗でも上限ぎりぎりに達したのです。
これ以上買ってももったいないな～と思ったので、
ベッド以外の単価が高いものは、次回のキャンペーンに回すことにしました。

実質的に、マラソンのゴールは店舗数ではなく、獲得ポイントの上限だと思っています。
今まで、店舗数だけなら20店舗回ったこともあったけど、
上限ポイントの達成はしたことがなかった。今回初。
予算もあるし、無駄なく必要なものを最大ポイントでゲットするって、なかなか難しい～

ちなみに個人的な予想では、次回の大きなポイントアップキャンペーンは、
6月の第一週の週末に、スーパーＳＡＬＥかな。
何を買おうかとか、どうやってゴールを目指すかとか、今から楽しみ^^

楽天って、単なるネットショッピングを、楽しみに買えたのがすごい。
ゲーム的な楽しみ方っていうか・・・
買い回り以外のたくさんのキャンペーンも、わかりづらいけれど、
上手に利用したらほんとお得だと思う。

ちなみに楽天カードにしても、使う楽しみが全然違う！
週末は3倍とか、街で使ったら特典が、とか、いろいろある。
もう一枚持っている他社カードは、ほとんどそういうのが無いから、
ついつい、楽天カードを使ってしまうことが増えたなあ。
楽天の戦略に思いっきり乗せられていますが（笑）

→　楽天カードって本当に得？

ただ楽天カードって、後リボにしませんかとか、ほんとＤＭが多いです。
そういうのが嫌いな人は嫌いかも。拒否設定にしておけばいいかもしれません。

そうそう先日、楽天で決済トラブルがありました。
少し前に、マットレスをクレジット決済で購入したのです。

マニフレックス・マットレス、スタンダードメッシュモデル、エアメッシュ 価格：71,400円（税込、送料込）

↑マニフレックスの楽天公式サイト

我が家にとってはそりゃ～大きな買い物でしたよ。
でも、長く使うものだし、睡眠は人生の3分の1。
どうせ買うなら良いものを・・・と思って、思い切って購入。

購入したのは楽天の別の店舗でしたが、対応がすごく早く、
すぐに届いて、早速使わせてもらっています。
ベッドはまだ届いていないので、フローリングに直置きしてますが、
さすがマニフレックス、それでも満足の寝心地です。
詳しくはまたいずれレポしたいと思います♪

・・・と、ここまでは良かった。
実は、配達されたときに、「代引きです」と言われました。
大手の配達業者さんだったし、バタバタしていたので、
「あれ？クレジット決済じゃなかったっけ？」と思いながらも、
その場で支払いを済ませて商品を受け取りました。

楽天ショップの中には、注文時のクレジット決済はできないけれど、
代引きの支払いの際に、配達業者さんに現金を渡す代わりに、
その場でクレジット決済をしてください、
というショップもあるので、そういうお店だったかな？

・・・って思ったまましばらく忘れていたんですが、
なんと、注文時のクレジット決済もそのまま処理されていたんですΣ(ﾟдﾟ;)
つまり・・・二重請求！
まだ引き落とし前だったんですけど、カードの利用残高をチェックしてたら、
なんかやたら多かったので気が付きました・・・

それから慌ててお店にメールしたら、速攻でお詫びメール、
さらに責任者の方から丁寧な電話もかかってきて、
お店側のうっかりミスであることが判明。
すぐにカードの請求を取り消してもらいました。

以前、別のショップで、銀行振り込みで入金、連絡をしたのにもかかわらず、
一方的に注文をキャンセルされ、せっかく買い回り企画だったのに、
結果的に達成できなかった・・・というショックな出来事もありました。

その時も、とても丁寧で好感の持てる対応だったのでしたが、
今回も、すばやく誠意のある対応をしていただきました。

やっぱりネットショップ、対面じゃないだけに、
トラブルがあった時の対応の仕方で、
クレームを逆に良い印象に変えることができるんだなあと実感。
次に買うときも、このお店なら、何かあってもすぐ対応してくれる、
そう思えてしまうんですよね。

お店の方も人間、ミスがあるのは当たり前。
でもそのミスを、どう挽回していくか。大事なのはそこかなあ。
（もちろん、ミスをしない努力をするというのが大前提だと思うけれど）

いろいろ勉強になった出来事でした。

さて、ＧＷも終わり、今日からいつものように仕事です。
出費が重なった分、がんばって働かなくては！
行ってきま～す！

お買い物マラソン、追い込みの参考に♪
→トラコミュ　♪今日はコレをポチったよ♪

マンション購入6年目・・・繰上げ返済してみました！

今からちょうど５年前に、マンションを買い、長い長～い住宅ローンとのお付き合いが始まった我が家。初めてカギを受け取った日、家具も何も無い部屋で、レジャーシートを敷いてケンタッキーを食べたあの日のことを、今でもよく覚えています。

そのころまだ小さかった子どもたちは、そんなことも覚えてないみたいだけれど、三人とも元気な小学生になり、食費も教育費もじわじわ～っと上昇中。夫の収入が減ったこともあり、昨年、住宅ローンの借り換えを決意しました。

＜借り換えの記録＞
　　　　　　　　　→　マンション購入５年目・住宅ローン借り換えを考える
　　　　　　　　　→　住宅ローン借り換え・固定と変動、驚きの金利差！
　　　　　　　　　→　そして、借り替えを決意した理由
　　　　　　　　　→　借り換えを決意した、もう一つの理由・諸費用どうする？
　　　　　　　　　→　借り換え効果・ぶっちゃけいくら？
　　　　　　　　　→　住宅ローン借換進行中♪何が必要？
　　　　　　　　　→　住宅ローン借り換え完了♪

時間も手間もかかりましたが、3.2％の35年固定金利から、0.97％の変動金利に借り換えることで、トータルで約1000万円（予想）も返済額が減ることになり、毎月の支払額もかなり減りました。

わ～い♪と喜んでいた頃、義妹が、なんと４年で住宅ローンを完済Σ(･口･)したと聞きびっくり。聞けば、一度繰り上げ返済をしたら、その利息の節減効果が病みつきになり、ついつい返しちゃったとのこと。

そんなにすごい効果があるんだ～と思いつつも、なかなかそこまで余裕が持てずにいたのですが、ようやく今月、初めて繰上げ返済することができました。

具体的な金額はナイショ(*^.^*)ですが、我が家にとっては、そりゃ大金。夫のボーナスより多い金額です。決意するまでには結構悩みましたよ。けれど、手続きはあっけないくらい簡単。ネットで金額を入れて、いくつかシュミレーションして、これくらいかな、と決めたら、決定ボタンをクリックするだけ。銀行に出向くことも、電話をかけることもなく、印鑑も振込用紙もなーんにも要らない。手数料も無料。ほんとに、びっくりするくらい、簡単でした（実際の手続きは銀行によって異なります）。

そして、その簡単な手続きで、いったいどれくらい利息が減ったかっていうのが気になるところですが・・・変動金利なので、こんごの経済状況によってもちろん変わってきます。もし、今と変わらないと仮定したら、利息の軽減額は、なんと！

・・・約10万円でございました。

借り換えたときの、約1000万！という衝撃金額に比べたら、なんだか拍子抜け。

えーーーーー(ﾟﾛﾟ;)ｴｪｯ!?少なっ！！
あんなに大金返したのにーーー！

って、一瞬思ったけれど、そもそも繰上げ返済した金額が少ないのでしょうがない。たかが10万、されど10万。バカにしてはいけません。でも、義妹が言うように「繰り上げ返済が病みつき」にはならないかな・・・（笑）

ちなみに、こちらのサイトで簡単に計算できました。
SEをされている個人の方のサイトです。

　みかローン

みかローンさん、ありがとうございました♪

さ～次はいつ繰上げできるかな・・・今は、ボーナス併用で払っているので、ボーナス分だけでも完済したい！というのが密かな目標です。

がんばって働くぞー！(o^-^o)

あなたの家事は、月給いくら？ズボラな私が驚きの金額！

毎朝、仕事に行くときに、「ルンバくん、お願いね～」と家を出て・・・
毎晩、お風呂上がりに、食洗機さんが洗ってくれたピカピカのお皿を棚にしまう・・・

そんな、家事の手を抜きまくり～の私です。もともとズボラなので、お掃除もその気にならないとなかなかスイッチが入らない。洗濯も、パジャマや肌着以外は、全部ハンガーにかけて干し、そのままクロゼットにかけるだけ。仕事をしてるのをいいことに、シーツ洗いや布団干しは天気に恵まれた週末しかやらない。

でもきっと、仕事をしてなくても似たような感じだろうな～と思います。ほんと、そういう性格。家事能力、ひっくいだろうな～。

そんなとき、ふと目にしたのが、家事代行のベアーズのウェブサイト。少し前に、テレビで紹介されているのを目にしたので、名前だけは知ってました。ミタさんのおかげで、家政婦と言う仕事の認知度がすごく上がったんだって。

で、面白そう～と思ってこれ、やってみました。

家事月給、つまり家事を仕事としてとらえたら、いくらくらいの金銭的価値があるのか、ってことでしょうか。

早速スタート！

まずは家族構成や家の間取りなどの基本データを入力。そうよねえ、一人暮らしと5人家族じゃ、単に掃除や洗濯と言っても量が違うもんね。小さい子供やペットがいたら掃除も大変だろうし。

続いて、自分がやってる家事について、頻度を細かく入力。なんか・・・試験受けてるみたい（笑）で、この後さらに、食事作りは手をかけるかどうかとか、買い物にはどれくらいの頻度で行くかなど、細かくチェック項目があります。

そして、最後に結果・・・

なんと・・・なんと私・・・

一か月の家事、48万円ですってぇΣ(ﾟдﾟ;) ﾇｵｫ!?

ちなみにその半分以上を占めているのが、洗濯なんですけど、一日２回で計算して、27万円の価値があるそうで。実際はそれに、週末の寝具の洗濯なんかが入るので、もっと多いんだけど、スポーツ少年が３人、あ、夫を入れると４人いると、ほんと洗濯モノって多いんですよね。

っていうか他の項目はたぶんお粗末な感じですよね・・・アイロンがけ一か月に２回とか、換気扇掃除に至っては半年に１回とか（笑）床拭きとかお風呂掃除とか、夫や子供たちにやってもらってることが多いし・・・あ、ルンバくんや食洗機さんの仕事までこれに入れちゃった。ちなみにお部屋の掃除機かけは4LDKで一回600円ほどの家事になるそうだから、2か月でルンバくんのもとがとれそうです。

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↑私が買ったお店です。アフターもＧＯＯＤ♪

すぐに結果が出るしもちろん会員登録とか資料請求みたいな面倒なことは一切ないので、興味がある方は、↓のくまちゃんのバナーからどうぞ♪自分の家事に、ちょっとだけ自信が持てます^^

６年前を思い出す・・・マンション購入＆設計変更

先日、同じ町内の賃貸マンションに住むお友達が、引っ越すという話を聞きました。よくよく聞けば、同じ校区に新しく建築中の、分譲マンションを購入し、引っ越すとのこと。

そのマンション、立地がすごーーーく良いんです。目の前には、図書館やジムのある公共施設があり、歩いてすぐのところに、新鮮な食材が格安で手に入る、昔ながらの商店街があり、電車も二線利用可。我が家のマンションにもよくチラシが入っていたのですが、完成の半年も前に完売してしまったくらい、人気があったようです。

彼女、ずっと古い賃貸だったから、新築のマンションに住めることが、すごくうれしそうで。わーーー、いいねいいね、あのマンション、すごくいいなあって思ってたよ～！！って、私まで盛り上がっちゃって。

今は、購入したお部屋のオプションやら設計変更やらを、いろいろ決めている最中
とのことでした。トイレに手洗い器を置きたいけど、狭くなるかな・・・、床暖房は入れたほうがいいのかな・・・、食器棚は、高くなるけどやっぱりオプションのほうがいいのかな・・・

なんて、私が６年前に悩んでいたのと同じようなことで、彼女も悩んでいました。いろいろ話を聞いて、結局、彼女を我が家に招いて見てもらうことに。彼女、私の家に来るのは初めてだったのに、席に座る前からトイレや食器棚の写真撮影会になってしまいました（笑）

マンション購入＆設計変更のご参考に　→　マンション購入記

いろいろ話しながら・・・

改めて、我が家の今のマンションに、不満がほとんどないこと。あれこれ悩んだ設計変更も、今では無くてはならないものばかりなこと。そう、しみじみ感じました。

マンションを購入してから仕事を始めて、忙しい毎日だったけれど、もっともっと、この部屋をもっと大事にしなくちゃな・・・。

特に今年は忙しくて、食器を買いたいだけ買って収納は後回しだったし、子供部屋も荷物が増えてきたから、もっと整理整頓しなきゃ。

↑ヤフオクで買ってしまった！楽天より安かった～♪

ということで、次は久々に収納ネタを記事にしたいと思います。
↓

※よしさん、二度目のメールを送りましたが届きましたでしょうか？

趣味にかけるお金

ここ１年ほどで、すっかり北欧食器にはまってしまい、気が付けば毎月のように新しい食器が増えている我が家。食器棚の中身がほぼ全部入れ替わるくらい、たくさんの食器をお迎えしてきました。満足しているけれど、これ、いったいいくらかかってるんだろう・・・と思うと、ちょっと恐ろしくなってしまいます・・・（笑）

イッタラの食器は、食器の中で言えば、そんなに高級なブランドではないけれど、それでも、その辺りのお店で気軽に買えるものでもなく。これまで何年も、おまけだとか、もらいものだとか、スーパーのプライベートブランドとか、そういう、お手頃な食器ばかり使っていた私にとっては、もう、贅沢品の部類に入ります。

決して贅沢ができるような家計ではない。でも、自分のわずかな収入から、毎月少しずつ買うのが楽しみで・・・もう、趣味だよね、これはね。趣味と割り切ってしまうと、他に趣味らしい趣味も無い私だから、いいよね、と、自分でなんとなく納得。

趣味が高じて、ヤフオクなんかのぞいたりすると、もう定価なんてあってないようなもので・・・欲しいなと思ってたティーマの廃番カラーの21センチ、1枚3000円で出品されていて、ああ、これくらいなら手に届くかな・・・って思ってたら、あれよあれよと言う間に、10,000円とかになっちゃってて。すごい世界だよなと思う。欲しい人は、欲しいのよね。気持ちはわかる。けど、お皿一枚に10,000円・・・無理っ。お財布がついていきませーん。

そんな話を、今日、ランチしながら同僚と話してました。彼女のご主人の趣味は、旅行なんだそうで。まったく旅行に行きたがらないうちの主人に比べたら、いいねぇ～なんて言ってたけど、いやほんと、趣味とまで言う人の、旅行にかける金額って、桁が違うのね。

彼女一家のこのお盆休みの旅行は、家族５人でヨーロッパ。費用はなんと、さっきオークションで1枚10,000円くらいで落札された、廃盤カラーのティーマが、

250枚

ほど買える金額だそうで・・・(ﾟﾛﾟ;)ｴｪｯ!?

彼女は私と同じパートをしてるくらいだから、決して大金持ちとかではなく、庶民の部類に入ると思うんだけれど、毎年、それくらいのお金をかけて海外旅行に行くらしいです。ご主人は、三度の飯より旅行が趣味なんだって。

それ聞いたら、私の趣味なんて、なんてかわいいものかと。1枚数千円のお皿・・・微々たる金額よねえ。うん。いいよねえ。

・・・と、ますます納得してみたりして。ひとりごとでした。

さて、今日も私のかわいい趣味と子どもたちの習い事と食費のために、がんばってお仕事してきます！

↑先日いただいたデコバウム、美味しかった！夏の御持たせに♪

【デコバウム・ミニ　4個入り】 価格：1,150円（税込、送料別）

楽天カードってホントに得？

ご存知の方もいらっしゃるかと思いますが、
実は私はファイナンシャルプランナーの資格をずいぶん前に取得していて、
生命保険についてのブログの管理運営などをしております。

このブログでもいくつか記事書きましたね → 保険のレシピシリーズ

そんな私があえてカミングアウトしちゃいますが、実は、昔、
クレジットカードの使い方がもんのすごく下手でした。
学生時代に、初めて友人の結婚式に出席することになり、
ワンピースを買うため、パルコカードを作ったのが始まり。
でも当時は、毎月数万円のバイト代しか収入は無く。

そしたら何？いくら使っても、毎月の支払は２万円でいいって！
ウソー！便利！それなら払いきれなくなることもないよね？

・・・リボ払いでした。カード会社の思うつぼ。
罠にはまった私は、社会人になってもその癖は抜けず、払い続けること数年間。
いったいいくらの利息を支払ったのか・・・恐ろしい。

結婚してしばらくは、夫はまったくクレジットカードを持ったことが無い人だったし、
私は専業主婦で、カードもあまり使わなくなりました。
また使うようになったのは、マンションを買って、私が働き出してから。
ネットショッピングは本当に便利だし、公共料金もカード払いするようになって、ポイントは貯まるしね。

でも駄目ですね。元々、クレジットカードの使い方が下手な私。
自分にも収入があるという甘さと、仕事で忙しいからという言い訳で、ついついまた使ってしまう。

クレジットカードが悪いわけじゃないんですよね。
上手に管理できて、現金よりポイントも貯まって家計に還元できて、
使いこなせる人にとっては本当に便利なもの。

しかし、私はそうじゃなかった。毎月いくら支払うのかもよくわかってない。
とりあえず自分に収入があるから、滞納をすることは無かったけれど、余裕もなかった。
毎月お給料をもらうたびに、カードの明細書を見て、ため息をついていました。

しかしいい加減、こんな生活を続けていてはダメだと、2009年にクレジットカードの断捨離第一回目を断行。
たぶんその時に５～６枚解約したと思います。よく使うカードだけは残して。
そして2011年に、断捨離第二回目を実行して、私の名義のカードはすべて解約しました。

残ったのは、夫名義のソフトバンクカード＋その家族カードで私の分。
公共料金やプロバイダー、ガソリン代やETCの支払などがあったので、これだけはどうしても残さないといけなくて。

それからは、日常のお買いものはほぼ現金払い。楽天でのお買い物も、楽天バンク決済にしました。
当たり前なんだけど、今手元にあるお金しか使えない。
来月いくら払うんだっけ、そういうことを考えなくていい。
管理が下手な私にも、わかりやすい。

そしてそういう生活をしばらく続けていたら、もうカードの支払が残っているのが気になって仕方がない。
お正月にパソコンを買ったとき、手元に現金が無くてやむを得ずカード（一括払い）で払ったんだけど、
それが嫌で嫌で。お給料が出たらすぐに払いました。

以前は、カードを使わないと損、カードは未来の私からのプレゼント、そんな風に思ってました。
今は違う。即金で払うことのすっきり感がたまらない。
ようやく私、カード依存症から抜けられたかなあ、そんな気がします。

と、前置きがかな～り長くなった上に、真逆の話になっちゃうのですが・・・
実はひっさびさに、クレジットカードを新規で作りました（笑）

というのが、クレジットカードの決済口座が一つしかない、というのが、便利な時とそうでない時があって。

我が家、その夫名義（＋私の家族）のソフトバンクカードで、
電気・水道・携帯電話・IP電話・ガソリン代・プロバイダー代と、
毎月５～６万円を決済しています。

携帯電話がソフトバンクなんだけど、そのカードで払えば、本体全損のときの保障があったり、
カードのポイントを携帯代と相殺できるので、あまり無駄なくポイント活用できていると思うんですね。
引き落としも給与口座なので、日常生活に必要なお金をここで管理できる。
なのでこれはこれでこのまま。

不便なのが、例えば家具や家電など、臨時に必要になるものの出費。
子供のスポーツ用品とか、衣類などもそう。
これをこのソフトバンクカードで決済すると、
日常に必要な金額と、臨時に必要な金額がごっちゃになってしまう。
できれば、それを分けたいなーと思ったのがきっかけなんです。

もう、クレジットカードの落とし穴は嫌というほどわかったし、カード依存症からは脱却できたはず。
決して使い方を間違えないよう、十分に気を付けて、臨時出費の口座をしっかり管理していけばいいんじゃないかな。

・・・と思ってた時にタイミングよく、楽天カードのキャンペーンが～

今は↑のキャンペーンですが、その時は8000ポイントもらえるキャンペーンだったんです。
通常、2000ポイントしかもらえないので、8000ポイントなんて滅多にない。
でもさ、それって最初だけじゃん？
結局、長く利用してお得なのかどうか？
もっと他に、お得なカードはあるんじゃないの？

と、FP目線でいろいろ調べたら、「？」な部分もありました。
例えばね、楽天カードだけのお得なクレジットカードポイント特典として、
上のバナーの楽天カードの詳細ページにいくつか紹介してありますけどね。

・楽天市場でのお買い物はいつでもポイント２倍
　おおお、と思うけどね。確かに楽天のポイントだけ見ればそうかもしれないけれど、
実際、楽天会員だと、どんな支払方法でもポイントは１％つくんです。
で、例えば我が家が愛用しているソフトバンクカードでも、ソフトバンクのポイントが１％つくんです。
つまり合計で金額の２％のポイントを得られるっていうこと。
還元率だけ考えたら、他のカードが楽天カードに比べて損ということではないよね。

・毎週土曜日はポイント３倍
　確かにありがたいとは思うけれど、実際のところ楽天って、
２ショップでポイント５倍とか、お買いものマラソンで10倍とか、
そうじゃなくてもそのショップそれぞれのポイント企画を実施していることが多くて、
それが必ずしも土曜日じゃないこともあります。
そしたらわざわざ土曜日を選んで買い物するより、
ポイント企画が実施されているときに買い物するほうが得だと思う。

・JCB、MasterCard、VISA加盟店での利用で、いつでも1％
　つまり楽天以外での買い物でもポイントが貯まるよ、ということなんですけど、
それも前述の通り、1％ポイント還元してくれるカードは他にもいろいろあるので、
楽天カードだけがお得というわけではない。

・ETCカードでもポイントが貯まる
　楽天カードそのものは年会費無料。
しかし楽天でETCカードを発行すると、それだけは年会費が525円発生するんです。
その元を取ろうと思ったら、相当ETCを利用しないといけないし、
何度も言うようですが他のカードでもポイントは貯まりますから・・・
しかもETCが無料で発行できるカードも多いです。愛用のソフトバンクカードもETCまで無料。
ならば逆に楽天カードのほうが損だと思われ。
（追記・・・楽天プラチナ会員だと、ETCの年会費は無料になるそうです）

とまあ、楽天のヘビーユーザーのくせに言いたい放題ですが（笑）
そんだけ言っておきながら、結局、ポイントがもらえるキャンペーンに釣られて、あっさり入会してしまいました。
やっぱり相対的にいろいろ考えて、損はないかな？と思えたから。

・年会費無料（ETCを除く)
・基本ポイント還元率1%
・わずかなポイントでも1ポイント単位で商品購入に使える
　（他のカード会社だと、200ポイント単位だとか、制限があったりする）
・楽天カード会員限定のポンカンキャンペーンに参加できる
　（達成すると期間中のポイントが一気に加算される）
・入会手続きがめっちゃ楽
　（ネットで申し込んで二日後には手続き完了）

こんなところです。

これは私が楽天のヘビーユーザーだからそう思うだけで、
楽天を滅多に利用しない人にはあんまり意味はないかもしれませんね。
私も家族も旅行が趣味などではないし、里帰りで飛行機を使うこともないから、
マイルにはまったく魅力を感じないので、何にでも使える楽天ポイントが一番使いやすい。

ただ実際、こういうキャンペーンでもらえるポイントは期間限定なことが多くて、
短いときは10日間程度しか有効じゃないんです。
うっかりすると使用しないまま消滅してしまうし、そのポイントそのものが、
キャンペーンにエントリーするのを忘れていたら、発生すらしない。

私の場合、特に使用目的が決まっていない期間限定ポイントは、送料無料の楽天ブックスで、
欲しかった本や子供の学習教材を買ったり、
後はお米を買ったりして無駄にならないようにしています。
その辺りをうまくクリアできる方ならおススメかも。

我が家の場合は、メインのソフトバンクカードで日常生活費＋ETC利用して、
楽天はあくまでも臨時出費に対応する分（とか私の浪費分～）として活用していきたいと思っています。
楽天カードの決済口座は楽天バンク。
そこに、わずかだけどアフィリエイトの収入や、RipreやBlogtimesで記事を書いた時の収入が入るので、
できればそういうお金をちょこちょこ貯めて、その範囲内で使うようにしたいなあと。
そしたら使いすぎるということもないはず。

☆公共料金等毎月かかる費用　　　→　SoftBankカード（給与口座から引落とし）
☆家具・家電・趣味など臨時出費　→　楽天カード（予備費口座から引落とし）

両方とも、ポイント還元率1％以上で年会費無料なので、
年間100万円使うとしたら、１万円分以上は得をする計算。
ただしリボ払いで余計な利息を払うと、あっという間にポイント還元分なんて吹っ飛びます。経験者は語る。
これからは、FPとしての自覚を持って、しーっかり、管理していかなくてはね。

自分自身の決め事として、記事を書きました。参考になりましたら幸いです。

さて、今回の記事を書くのに参考にさせてもらった本がこちら。

【送料無料】MONOQLO (モノクロ) 2012年 04月号 [雑誌] 価格：680円（税込、送料別）

この雑誌、毎年4月はクレジットカード特集です。
クレジット業界も今は冬の時代。各社生き残りをかけて、毎年様々なサービスを展開しています。
一番還元率が高いからと、昔作ったあのクレジットカードが、今はかなりサービスが削られていて、
実はあまりお得では無かったりすることもあるので、
年に一度はカード会社を見直してみるのも良いのかも。

ちなみにこの本で、楽天カードはなんと100枚中２位にランキングされています。
年間50万円以下の利用だったらこれがベスト。
では気になるランキング１位は・・・どうぞ読んでみて下さいね^^　
（ついでにですが、年会費のかかるゴールドカード部門では楽天ゴールドカードが一位でした。）

楽天カードのキャンペーン、まだまだ続いてます^^
↓

住宅ローン借り換え完了♪

昨年の11月頃から、住宅ローン借り換えの記事をいくつか紹介いたしました。

「マンション購入５年目・住宅ローン借り換えを考える」
「住宅ローン借り換え・固定と変動、驚きの金利差！」
「そして、借り換えを決意した理由」
「借り換えを決意したもう一つの理由・諸費用どうする？」
「借り換え効果・ぶっちゃけいくら？」
「住宅ローン借換進行中♪何が必要？」

時間がかかりましたが、今週になってようやく、完了いたしました！

バンザーイヽ(^◇^*)/ ﾜｰｲ

審査が通って、本申し込みの書類を提出したのが12月半ばだったかな？それまで借りていた金融機関に、全額繰り上げ返済の申し出をして、その返済日と、新しい銀行からの融資の実行日をすり合わせ、数時間の間に、もんのすごい金額が我が家の二つの通帳をすり抜けていきました。

それで終わりと思ってすっかり安心していたら、元の金融機関から、抵当権の書類やらなんやら、よくわからないものが送られてきてまして、でも抵当権の手続きは新しい銀行に任せているし、送られてきても要らないよね？と夫と話していたんですがそれが大間違い^^;その書類を新しい銀行に渡さなくちゃいけなかったんだとか。そんなの聞いて無かったよ～。もう少しで処分するところでした・・・

で、その書類を今度お世話になる銀行の営業マンが回収に来て、抵当権の設定をしてもらって、無事終了♪

ではないんですよ！

一番肝心（？）なものが残ってました！
忘れませんよ、保証料の返金（＝v＝）ムフフ♪

前の金融機関が委託していた保証会社から、返金のお知らせが来まして。
思ったよりは少なかったですが、それでも我が家にとっては臨時ボーナス！！
と言っても返済に使うんですけどねー^^;

それが無事に振り込まれたのが、ようやく今週に入ってからでした。
これで、ようやく借り換えがすべて完了です。ホッ
私の借り換えシリーズもこれにて終わり。

もし、借り換えについてご質問等ありましたら、非公開でも全然OKですのでコメント欄からどうぞ♪私のわかる範囲で、何か一言でもアドバイスらしきことができれば～と思います。少しはお役に立てれば幸いです♪

2/15追記　我が家が借り換えた金融機関についてのお問い合わせが寄せられていますが、私の地元福岡の銀行です。福岡以外にお住まいの方にはあまりメリットが無いと思いますので、お近くの金融機関をおススメします。また、今回ご紹介したような住宅ローン商品は、店頭公開されていないことが多いようですので、直接金融機関の窓口で相談してみてくださいね。

そうそう、お気づきの方はあんまりいないとは思うんですが、昨日辺りから、このブログのアクセス数がえらいことになってますーΣ(ﾟдﾟ;)

実は昨年からの借り換え記事を、大人気ブロガーのひよりさん（ひよりごと）に読んでいただいてたそうで、借り換えを実行されたそうなんです。それで、ブログの中で私の記事を紹介してくださったんですね。

そこからたくさんの方にお越しくださって。なんかうれしいやら恥ずかしいやら。ひよりさん、わざわざご紹介してくださってありがとうございます。一人でも多くの方の目に留まり、私やひよりさんのように、いい方向に住宅ローンの見直しができる方が増えたらいいなあと思っています。

住宅ローン借換進行中♪何が必要？

(c) barman｜画像素材 PIXTA
住宅ローン借り換え、あれからしばらく記事にしてませんでした。というのが、書類の取り寄せに時間がかかってしまって。結構いろんなものが必要になります。

１　住民票
２　印鑑証明
３　所得証明
４　登記簿謄本
５　運転免許書
６　健康保険証
７　現在借りている銀行の通帳
８　マンションの間取り図

５～７は家にあるものだからいいとして、問題は役所が発行するもの。１の住民票は、近所の郵便局でＯＫでした。２と３は、区役所や区役所のサービスセンターに、本人が行かなきゃダメ。委任状があれば代理人でもＯＫだそうですが、何せ私は平日は仕事。ちょっと役所に行くにも、仕事を早く切り上げなきゃいけない・・・んだけど、今月は学校行事が多くて、半休を何度ももらっているから、ちょっと言い出しづらい。

夫の職場のほうが区役所に近いから、ちょっと行ってもらおう、と思ってたら、出張で東北に１週間行くことになってしまって。ようやく出張から戻ってきて、落ち着いた頃に区役所に走ってもらいました。

４の登記簿謄本は、誰が行ってもいいので、お世話になる司法書士さんにお願いすることにしました。あとはマンションの間取り図。え～、これどうすんの？建設会社に頼むの？と思ったら、マンションのパンフレットとかでＯＫなんだそうです。

ようやく書類がそろい、銀行に連絡して、いよいよ本申し込み。それと同時に、今借りている金融機関に、残りのローンを一括して繰上げ返済するということを伝えねばいけません。

ここで今度借りる銀行さんから注意事項が。

「借り換えだとばれてしまうと、違約金を請求される場合もあります。ばれないように、まとまったお金が入ったから、と、やんわり説明したほうが良いと思います」

そうなのね？そうなのね？！素直に借り換えって言っちゃダメなのね！なるほど～。どきどきしながら、今借りている金融機関に電話してみました。そしてやんわ～りと説明し、必要書類を自宅まで送ってもらうことにしました。本当は借りた支店まで来て欲しいようだったけど、私も旦那もそんなに仕事抜けられないもん。

しかし「ええ～！そうなんですか・・・それは・・・仕方が無いですね・・・もしかして借り換えですか・・・？」と、今借りている金融機関の方、すっごく残念そうでした。毎月何万円も金利を払っている我が家、さぞかしいい顧客だったんだろうなあ。

そうそう、繰上げ返済のときにも、印鑑証明がいるよ！と聞いてたけれど、その支店では要らないそうです。取扱がいろいろ違うのね。あ、あと、うちは１月にボーナス払いの分が引かれる予定だったので、それまでに間に合うように手続きをしたいです、と念を押しておきました。

あとは来週の本申し込み、そしてそれから数日後の融資実行。はぁ～。早く終わらせてすっきりさせたいなあ。

そういう話を、夫の義妹にしていたんですが、なんと彼女は・・・デザイナーズの注文住宅を建ててまだ４年目、もう、住宅ローン完済したそうです。確かに、バリバリの共働きの義妹夫婦、世帯年収はうちの倍。子供も一人だし、余裕はあるだろうけれど・・・４年で完済ってすごすぎるよなあ。

うちはあと30年か・・・そりゃ、私がバリバリ働けばもっともっと早く返せるだろうけれど、３人の子供の教育費考えたら、当分は繰り上げ返済も無理っぽい。家賃払ってるつもりで、ボチボチ返していくしかないな。先は長い。がんばろう～っと。

借り換え効果・ぶっちゃけいくら？

どんどん進めますよ～、借り換え話。え、もう飽きてきた？ブログ村からお越しいただいた皆様、全然インテリアブログと違うしね？ごめんなさ～い。もう少しだけ続きます。

前回までの話はこちら。

「マンション購入５年目・住宅ローン借り換えを考える」
「住宅ローン借り換え・固定と変動、驚きの金利差！」
「そして、借り換えを決意した理由」
「借り換えを決意したもう一つの理由・諸費用どうする？」

購入して４年間の高金利に耐え、変動金利を決意して仮審査も終わり、現在本申し込みの書類を取り寄せ中の我が家の住宅ローン。じゃあいったい、いくらくらい返済額が減るのさ？っていうのが私も一番気になるところ。

変動なので、あくまでも今の金利が続いた場合、という仮定ではあるのですが、なんと、なんとなんと・・・

１年間で、約30万円も返済額が減る！（ﾟﾛﾟ）
今までどんだけ利息払ってたんじゃ～我が家！(笑)

で、返済期間も、10ヶ月ほど短くなりまして、今後30年間の契約になります。30年支払うと、今の固定金利のままと比べて、なんと約1000万円もの差が！

払い終わる頃には夫は68歳ですが～まあその間うまく繰上げできて、期間圧縮できてればいいかな。ダメだったら夫婦で働くさ！どうせ年金もらえそうにないしね～。

もちろん30年間ずっと0.95％を維持できるわけではないでしょうが、よっぽど日本がウハウハ好景気にでもならなければ、今の固定金利を続けるよりも返済額が増えることは無いかな。借り換えで、これだけの効果が見込めるのであれば、満足です。うん。後悔しないはず。たぶん。たぶん？

あ、でも、間違いなく良かったと思えるであろうことが一つあります。それは利便性。縁もゆかりも無い、住宅ローンのためだけに開いた某金融機関の口座から、夫が独身の頃からずっと給与振込みに指定している、我が家のメインバンクへの借り換え。

今までは、毎月一度、住宅ローンの分のお金をメインバンクから下ろして、車を出して別の金融機関に入金に行って、っていうのをやってました。平日の休みが無い私にとって、それはかなり面倒な話で。それをしなくて済むようになる！勝手に口座から引き落としてくれる！っていうのが精神的にすごくラクになりそう。

今回借りる予定のメインバンクでは、ネットバンキング登録もしているので、ローンの残高確認や、繰上げ返済、クレジットカードの支払いなども、ネットで簡単にできるし♪

あと、給与振込みの他に、わずか～な定期預金などもそこでやってることや、ネットバンキングに登録していることなど、取引実績が多いと、ＡＴＭの時間外手数料や、コンビニＡＴＭの利用手数料なども無料！その上、住宅ローンが加わると、毎年商品券も送られてくるとか～^ｍ^

いや～ん、どうして今まで借り換えしなかったんだろう？もっと早くすれば良かったのに～。営業マンに感謝しなくては（＾人＾）

な～んか、写真も何も無い、長い記事になってしまって、読みづらかったと思います、ごめんなさい。でも、私みたいに、住宅ローンの金利についてまったく考えたことがなかった方がいたら（いない？）、少しでも参考にしていただけたら・・・と思って記事にしてみました。

予想外の夫の減収で、どうしよう、せっかく私、短時間で条件のいい仕事に転職したばかりなのに、辞めてフルタイムで働くしかないかな・・・と、ちょっとブルーになっていた時期もあったんですが、今回の借り換えで、すっごく希望の光が見えたんです。

後は本審査の書類を取り寄せて、正式に申し込むのみ！それについては、また時間を置いて記事にしたいと思います♪あ～、ここまで書いといて、本審査通らなかったらどうしよ(笑)

本審査がんばれ～、のクリックをお待ちしています^ｍ^

借り換えを決意した、もう一つの理由・諸費用どうする？

借り換え話、もう少しだけ続きます^ｍ^
前回まではこちら～。

「マンション購入５年目・住宅ローン借り換えを考える」
「住宅ローン借り換え・固定と変動、驚きの金利差！」
「そして、借り換えを決意した理由」

変動金利への不安が解消されたことで、具体的に借り換えについて考え始めました。実際に借り換えるとなると、どういう流れで、どういう費用がかかるんだろう？

営業マンが持ってきてくれた試算表を改めて見てみると、諸費用の欄にずらずらと・・・

☆　抵当権抹消　20,000円
☆　抵当権設定　206,000円
☆　印紙税　21,000円
☆　事務取扱手数料　52,500円

これだけでなんと・・・ざっと30万円近く！

しか～もこれだけじゃ～ないんですよ～

☆　保証料　495,084円

保証料が約50万！合わせて80万円！！

ムリッ！ムリムリッ！！　
手続きだけにそんなお金、我が家の家計状況から払えるわけな～いﾅｨ（・д・=・д・）ﾅｨ

しかしここで銀行さんからの提案が・・・「ご主人の勤続年数や年収などの諸条件をクリアすれば、特別ローンということで、保証料は銀行が持ちます。」と。

はっ！50万が無料に？！w(゜o゜)w

すぐに諸条件を調べてみたところ、なんと、夫はめでたく条件クリア。けれど、けれどね、今後予定されている収入減、そうなると、年収減っちゃって、もうこの条件に該当しなくなるかも？！という本当にギリギリライン。

ならば～！年収が減る前に早く手続きしなくては～！！
しかしその他の諸費用30万円は？どうする？どうするよ～？！

そしたら、またここで銀行さんからの提案その２。「その諸費用も、今回の借り入れに上乗せしますので、手続き時にはまったくお金はかかりません。」って。

ま～じ～で～Σ(ﾟДﾟ；ｴｰｯ!

さらにさらに・・・びっくりですよ。

「現在借り入れをされている金融機関に支払っている保証料の、残りの分が帰ってきますので、40万円ちょっとは手元に戻りますよ。」

なんですってぇ！！！(≧◇≦)

借り換えで諸費用を捻出するどころか、逆に現金が手元に増えるなんて！しかも毎月の返済も減るなんて！そんなうまい話があるんですか！私、だまされてるんでしょうか！

（とても、ファイナンシャルプランナーの発言とは思えませんがスルーで）

ちなみに、民間の金融機関で住宅ローンを組む際には、団体信用生命保険に加入して、借りた人に万一のことがあったりしたら、残りの住宅ローンがその保険で相殺されることになっています。その保険料も、無料なんだそうで。

（一部の金融機関では、金利の安さを全面に押し出し、団体信用生命保険料については、しっかり負担させられたりもしますので、要確認。金利が預金連動しているところとかもね。）

変動金利への不安も解消されたし、諸費用の心配も無くなった。そして夫の収入が条件をクリアしている今がチャンス。これで、もう迷うことは無いよね～。こうして、私も夫も、借り換えを決意するに至りました。

善は急げ、で、早速仮審査に申し込み、ＯＫをもらって、いよいよ本審査です。用意しないといけない書類がいっぱい。どきどき～

そして本審査に通れば、我が家の住宅ローン、支払い額がぐぐっと下がります。一体いくらくらいの効果が予想されるのか・・・長くなったので、また次回に♪