マイホーム購入記

住宅ローン選び

さて、設計変更の契約も済み、
我が家のマイホーム購入計画は、次の段階に来ております。
一番気が重い・・・住宅ローン選び。

低金利低金利と言われる世の中ですが、
ご存知の通り、金利はじわじわ～っと上昇傾向にあります。
こういうときは、長期固定金利を選ぶのがセオリー。
現在、住宅ローンを、35年借りたときの金利は、
だいたい2.7～3.2％くらいが相場です。
この低金利のときに借りておいて、今後金利が上がっても、
支払いに影響が無いようにしておけば、安心です。

しか～し。
一方で、「この低金利のメリットを活用しなくてどうするよ？」
という考え方もあるのです。
同じ住宅ローンでも、３年とか５年とかの、
短期間固定金利というものがあります。
これなら、金利は1.5～2.0％くらい。
３５年固定金利の約半分。
とりあえず、この低金利ならではの恩恵を受けられる短期固定にしておいて、
その固定金利期間終了の時に、その時の金利動向をふまえて、
その後にどうするか決める、というもの。
これなら、低金利のメリットを十分に活かしつつ、
借り入れ当初の家計が落ち着かない間に、毎月の返済負担を減らせます。
ただし、金利が今後一気に上昇してしまうと、５年後の負担も一気に増える、
というリスクも背負ってしまうわけですねえ。

こういった、期間をどうするか、という問題のほかにも、
繰り上げ返済の手数料はいくらだとか、
優遇サービスはどんなもんがあるのだとか、
ほんっと考え出したらきりが無い・・・

我が家も、最初はあんまり考えずに、
とりあえず給与振込みにしているメインバンクだろうなあ、
と思っていたんですが、
これがまた、金融機関によっていろいろ差があることに改めて気づき、
とりあえず、地元の地銀２行、都銀１行、
それからＪＡに事前審査申し込みました。
こっちが選ぶ前に、実は「貸してやってもいいよ」と、
金融機関のほうから選ばれなくては話にならないしね(笑)
事前審査の後に本審査があって、そこでＯＫが出てから、
初めて選べる立場になります。

今の一番候補はＪＡ。
今まで全くＪＡには縁がない生活だったので、
全然考えてなかったんだけれど、
金利は地銀の最安クラス、なおかつ、
繰り上げ返済手数料無料、給与振込み指定不要、
そんでもって、普通は、申し込んだときの金利ではなく、
ローン実行時（建物引渡し時）のときの金利が適用されることが多いんだけど、
ＪＡは申し込み時か実行時のどちらか、低いほうの金利が適用される、
というのがかなりのメリット。
これから上がることはあっても下がることは少ないだろうからね。
たった一ヶ月でも、0.1％上がったらかなりの違い。
なのでこれからしばらく、金利の動きには敏感になってしまいそうです。

最近、こういうことで夫とお金の話をよくしていたのですが、
夫が、
「こういうこと、じっくり相談できるファイナンシャルプランナーとかいないかなあ？」

・・・そ、それは一応ＦＰの私を、信用してないってことですかい！

確かに、家計管理に関しては、普通の主婦以下ですけどね、私はねっ