マイホーム購入記

住宅ローン、本審査終了

マンションの引渡しまで、残り2ヵ月半となりました。
そろそろ決めないといけないのが、そう、住宅ローン。

地銀二行、都銀一行、それとＪＡと、
４つの金融機関で事前審査をし、ＯＫをもらっていましたが、
やはり都銀は優遇金利は高かったものの、
もともとの金利も高い・・・と、言うことで却下し、
残りの三つの本審査をお願いして、無事承認をもらいました。

これで、まずはほっと一安心。
いくら契約したところで、ローンを引き受けてもらえないと、
マンションは自分のものにはなりませんからね。

で、残りの三つでどこにするか、なんだけれど、
地銀二行は、当然ながら、マンション引渡しのときの金利で決まります。
つまり今から二ヵ月半後の金利。

なのだけれど、これが、ＪＡだと、
「マンション引渡しのときの金利」じゃなくて、
「ローンを申し込んだときの金利」が適用されるのですよ。
うちは7月に本審査を申し込んだので、7月の金利が適用。
これはすーーーっごく、ありがたい。

この1年近く、ちょこっとだけど金利動向を見てきて、
じわじわ～っと、でも確実に金利は上がっています。
ここ２～３ヶ月では、一ヶ月で0.1％ずつくらい上がっているところある。

たった0.1％上がったとしても、うちの場合、
毎月の支払いは確実に1000円以上アップ。
同じマンションで、同じ部屋を契約し、
同じ金融機関で、同じ35年支払いでも、
毎月多く支払わないといけないのは、やっぱりもったいない。
たった数百円、数千円の違いでも、長い目で見ると大きいし。

ということで、ほぼＪＡに決まりかな。
繰り上げ返済の手数料も無料だし。
（繰り上げ返済できる余裕があるかどうかは、かなりビミョウだけど）

あ、でも、ＪＡは建物の住所を管轄しているＪＡでないとダメで、
各ＪＡによって住宅ローンの取扱が異なるので、
ＪＡローンにご興味のある方は、直接お問い合わせください。

最初は、自動で繰り上げ返済をちょこちょこできる新生銀行にしようかな、
と思ってたけど、マンション会社と提携が無いのでダメと言われ、
それなら、ずっと給与振込みに指定しているメインバンクにしようかな、
とか思ってたけど、あまり条件が良くなかったり、やっぱり、調べてみると、
同じ住宅ローンでもいろいろあるんだなあ、と実感しました。

あと、今からマンションを選ぶ人！
支払い例は、現在の金利（しかも、2年固定とか3年固定とか短期固定）で、
一番最初の支払いが安い方法で表示されていることが多いんだけれど、
例えば、建物の完成が1年後とか、2年後とかの大規模マンションだと、
それだけで金利の先行きを読むのがすごく大変で、
毎月の支払いも不透明（多分、今より上がるはず）になってきますので、
じっくり考えてみたほうが良いと思います。

我が家も、金融機関はＪＡにほぼ決めたけれど、
35年固定にするか、短期固定にするか、まだ迷い中。
でも、安心して支払っていくためには、やっぱり35年固定かなあ・・・

とりあえず、来月には、金銭消費貸借契約（金消会）があるそうで、
金融機関に出向いてローンの契約をすることになります。
それまでには決めておくことにしよう。

あとは、住宅財形の払い出しの手続きをして、
保証料や司法書士の費用、引越し費用をはっきりさせて、
内覧会が済めば、家具や家電の買い替えに着手できるかな。
現金ギリギリなので、怖くてまだ何も買えない(笑)

今日は、子供達を入園させる予定の保育園にも電話してみました。
来月見学に行って、申込して、それから、仕事も決めないとなあ。

契約したのは昨年11月で、まだまだ先だ～と思ってたけど、
こう考えると、もうすぐだなあ、あっという間。
無事に入居日を迎えられますように・・・